Kredittfellen : hvilke årsaker ligger bak unge voksnes opptak av usikret kreditt som fører til økonomiske vanskeligheter

Abstract

Formålet med denne oppgaven er å finne de årsaker som ligger bak unge voksnes bruk av usikret kreditt med de gjeldsproblemer dette har vist seg å medføre. I tillegg tar denne oppgaven sikte på å peke på de årsaksfaktorene som skiller unge voksne, altså de mellom 18-25 år, fra de eldre låntakerne. I arbeidet med disse spørsmålene ble det gjort bruk av kvalitativ metode gjennom intervjuer med fire gjeldsrådgivere og en inkassosaksbehandler. På grunn av deres utdanningsbakgrunn og deres arbeid med å hjelpe forbrukere som har økonomiske problemer, ble de vurdert som viktige kilder til kunnskap og fakta og ses på som eksperter i denne utredningen. To av gjeldsrådgiverne arbeider ved offentlig gjeldsrådgivningskontor i NAV mens de to andre arbeider på et privat gjeldsrådgivningskontor. Inkassosaksbehandleren har arbeidet i inkassobransjen over en lang periode og anses derfor å ha mye kunnskap om forbrukere og årsaker til hvorfor flere får betalingsproblemer. Bekymringen knyttet til unge voksne og deres betalingsproblemer er et tema som har fått mye fokus de seneste årene. Gjeldsproblemer kan oppleves som psykisk tungt for personer som ikke klarer å håndtere de gjeldsforpliktelsene de har. Det kan i tillegg belaste og påvirke forbrukerens nærmeste familie samt det offentlige støtteapparatet. Det har tidligere blitt gjennomført flere undersøkelser både i utland og i Norge der forskere har gjennomført spørreundersøkelser på forbrukere. Hensikten er å kartlegge de ulike årsakene til betalingsproblemer slik at man kan gjennomføre tiltak som kan redusere antall forbrukere med økonomiske problemer. Boliglån er vanligvis den største gjeldsposten hos forbrukerne, det er imidlertid usikret kreditt som har størst mislighold (Finanstilsynet, 2014). Det fokuseres derfor på årsaker til opptak av usikret kreditt som fører til betalingsproblemer i denne utredningen. Utredningen benytter kvalitativ metode der informantene blir intervjuet og bedt om å vurdere ulike situasjonsfaktorer, psykologiske -og sosiologiske forklaringer på forbrukerens bruk av kreditt. I tillegg vurderes forbrukerens økonomiske kunnskap samt deres inntekts og utdanningsnivå. Resultatene fra undersøkelsen viser at den dominerende årsaken til unge voksnes opptak og bruk av usikret kreditt som fører til betalingsproblemer er den økonomiske kunnskapen. Flere av intervjuobjektene har pekt på behovet for at personlig økonomi inngår som et eget fag på skolen, slik at man forhåpentligvis kan snu trenden med unge voksnes betalingsanmerkninger.